Lorsque vous cosignez un prêt, vous promettez de rembourser la dette de quelqu’un d’autre si l’emprunteur cesse de faire des paiements pour une raison quelconque. Il s’agit d’une mesure généreuse, car elle peut aider un ami ou un membre de la famille à obtenir un prêt auquel il ne serait pas admissible autrement. Mais il est également risqué de garantir un prêt à quelqu’un d’autre, alors ne le faites que lorsque la situation est favorable.
Qu’est-ce que cela fonctionne ?
Lorsque vous cosignez un prêt, vous et l’emprunteur remplissez une demande de prêt et vous acceptez de rembourser le prêt.
Un cosignataire aide un emprunteur à se faire approuver. Certains emprunteurs ne sont pas en mesure d’obtenir un prêt par leurs propres moyens : Ils n’ont pas un revenu suffisant pour couvrir les paiements du prêt, ou leur cote de crédit est peut-être trop basse. Dans certains cas, comme le précise le site credit-express.net , le crédit les disqualifie en raison de problèmes dans le passé, tandis que d’autres n’ont pas un historique d’emprunt suffisant.
Les cosignataires ont généralement un revenu suffisant et une cote de crédit suffisante pour renforcer la demande de prêt. Avec le cosignataire en cause, les prêteurs peuvent décider d’approuver une demande.
Risques liés à la cosignature
C’est formidable d’aider quelqu’un à obtenir un prêt, mais il est essentiel de comprendre les risques avant de le faire. Il y a une raison pour laquelle le prêteur veut un cosignataire : Le prêteur n’est pas certain que l’emprunteur principal puisse rembourser intégralement et à temps. Si un prêteur professionnel n’est pas à l’aise avec l’emprunteur, vous avez intérêt à avoir une bonne raison de prendre le risque. Les prêteurs ont accès aux données et possèdent une vaste expérience de travail avec les emprunteurs.
Dommages à votre crédit : Si l’emprunteur ne rembourse pas le prêt comme convenu, votre crédit en souffre en même temps que celui de l’emprunteur principal. Les paiements en retard ou manqués apparaissent sur vos rapports de crédit, et votre pointage de crédit diminuera. Par conséquent, il devient de plus en plus difficile pour vous d’obtenir des prêts, et il peut y avoir d’autres conséquences (comme des taux d’assurance plus élevés).
Vous êtes responsable à 100% : Si vous acceptez de couvrir les paiements du prêt, les prêteurs s’attendront à ce que vous trouviez les paiements requis. De plus, vous pourriez devoir payer des frais de retard en plus de ces paiements mensuels. Peu importe si l’emprunteur a plus d’argent que vous – le prêteur recueille de l’argent partout où c’est possible.
Vous recevrez des appels et des lettres de prêteurs (et éventuellement d’agents de recouvrement), et vous pourriez même avoir des jugements judiciaires contre vous.
Décisions judiciaires : Si vous n’effectuez pas vos paiements, les prêteurs peuvent intenter une action en justice contre vous. Ces tentatives de recouvrement apparaissent également sur votre dossier de crédit et causent d’autres dommages. De plus, les prêteurs peuvent être en mesure de saisir votre salaire et de prélever des actifs de votre compte bancaire si vous n’effectuez pas volontairement vos paiements. Ce n’est pas un risque à prendre à la légère.
Pas facile à sortir : Lorsque vous cosignez, vous entrez dans une relation à long terme. Les prêteurs hésitent à vous libérer du prêt. Pourquoi le feraient-ils, alors qu’ils ont deux personnes (ou plus) à qui ils peuvent s’adresser au lieu d’une seule ? Il est possible de se retirer du prêt (ou d’obtenir une quittance de cosignataire) dans certains cas, mais cela ne fonctionne pas toujours comme vous l’espériez.
Tous les risques, aucun avantage
Lorsque vous cosignez, vous devenez responsable de la dette, c’est tout. Vous n’êtes pas propriétaire de ce que l’emprunteur achète, et vous n’avez aucun droit sur la propriété simplement parce que vous cosignez. Si un emprunteur cesse d’effectuer des paiements, il pourrait (dans la bonne situation) y avoir des procédures juridiques compliquées que vous pouvez suivre pour récupérer une partie de ce que vous perdez, mais ne vous faites pas d’illusions. De plus, le temps et l’énergie que vous passerez seront définitivement perdus. Si vous n’aimez pas prendre de risques, évitez de cosigner.